KFZ-Versicherung für Handwerker

Die Kollision von eigenen Fahrzeugen auf und außerhalb des eigenen Grundstücks sind vielen KFZ-Haftpflichtversicherungen als sogenannte Eigenschäden ausgeschlossen. Hintergrund ist vor allem die damit verbundene Missbrauchsmöglichkeit. Einige Versicherer bieten dennoch eine Deckung für Eigenschäden an.

Empfehlung: Je komplizierter die Lade- und Parksituation auf Ihrem Firmengelände ist und je häufiger mehrere Fahrzeuge Ihres Unternehmens gleichzeitig auf Baustellen entsandt werden, desto eher ergibt die Mitversicherung von Eigenschäden Sinn.

Die „GAP-Deckung“ in der Vollkaskoversicherung schließt bei einem Totalschaden des Fahrzeugs die Lücke zwischen dem Fahrzeugwert und einem etwaigen höheren Restleasings- oder Finanzierungsbetrag.

Beispiel: Ein finanziertes oder geleastes Fahrzeug hatte einen Neuwert von 47.000 Euro. Nach zwei Jahren führt ein Unfall zum Totalschaden. Gegenüber der Bank besteht eine Restverbindlichkeit von 34.000 Euro. Die Kfz-Versicherung zahlt den von einem Sachverständigen ermittelten Restwert von
29.000 Euro  – die Lücke zwischen Restwert und Verbindlichkeit ist 5.000 Euro. Bei Einschluss der „GAP-Deckung“ übernimmt die KFZ-Versicherung diese Differenz.

Empfehlung: Sinnvoll bei finanzierten und geleasten Fahrzeugen.

Bei gestohlenen oder vollständig zerstörten Fahrzeugen ersetzt die Versicherung normalerweise den Zeitwert. Neufahrzeuge verlieren in den ersten Jahren sehr stark an Wert. Dadurch entsteht eine große Differenz zwischen dem seinerzeit gezahlten Neupreis und dem Zeitwertanspruch gegen den Versicherer. Mit dem Baustein „Neuwertentschädigung“ verpflichtet sich der Versicherer den Neupreis zu erstatten. Der Zeitraum dieser Klausel wird meistens auf die ersten 12 – 36 Monate nach der Erstzuluassung begrenzt.

Empfehlung: Sinnvoll bei hochwertigen Neufahrzeugen. Die Klausel sollte mindestens für die ersten 24 Monate nach Erstzulassung vereinbart werden.

Die Teilkaskoversicherung deckt Schäden durch den Zusammenstoß des Fahrzeugs mit Tieren nach dem Bundesjagdgesetz (Reh, Wildschwein, Fuchs, Hase etc.) ab. Mit der erweiterten Wildschadenklausel wird bei einem Zusammenstoß mit anderen Tieren geleistet, z.B. Vögel, Katzen, Hunde, Kühe, Pferde usw.

Empfehlung: Die Mitversicherung von einem Zusammenstoß mit Tieren aller ist sinnvoll.

Die Vertragswerkstätten von Automobilkonzerne sind stark überteuert. Bei Voll- und Teilkaskoversicherungen dürfen Versicherungsnehmer zur Schadensbehebung ihre Werkstatt frei wählen und auch stark margenoptimierte Vertragswerkstätten anfahren. Bei Tarifen mit Werkstattbindung verzichten die Versicherungsnehmer auf dieses Recht und binden sich an die Partnerwerkstätten des Versicherungsunternehmens. Aufgrund der geringeren Margenerwartungen von freien KFZ-Meisterwerkstätten fallen die Reparaturrechnungen für den Versicherer geringer aus. Dieser Vorteil wird als Beitragsrabatt an die Versicherungskunden weitergegeben.

Empfehlung: Wenn Sie Ihre Fahrzeuge länger halten und der Werkstattname nur geringen Einfluss auf den Wiederverkaufspreis hat, dann können Sie den großzügigen Rabatt der Versicherer annehmen und die Werkstattbindung eingehen. Die meisten Versicherer unterhalten ein sehr dichtes Netz mit Meisterwerkstätten und bieten Ihnen vielfältige Zusatzleistungen, wie z.B. die Kostenübernahme für Mietwagen, den Transport des Fahrzeugs zur Werkstatt u.v.m.